Jak a proč banka likviduje?

V Rusku postup pro likvidaci úvěruinstituce je upravena federálním zákonem "o bankách a bankovní činnosti", federální zákon "o CBRF". Může to trvat několik let. Podstatou je následující: Do banky je zavedena dočasná správa. Pokud nemůže nezávisle stabilizovat činnost organizace nebo najít sponzory, Banka Ruska likviduje instituci poté, co ji předtím stahuje.

Předpoklady

Likvidace banky a odstoupení od licence může nastat z následujících důvodů:

• zahájení provozu je odloženo více než rok od data získání povolení;
• reorganizace;
• byla zjištěna nespolehlivost údajů, na jejichž základě byla licence vydána;
• informace ve zprávě nejsou pravdivé;
• provádění operací bez získání povolení;
• nesplnění požadavků federálního zákona upravujícího činnost úvěrových institucí;
• neuspokojivou finanční situaci banky.

V případě jediného porušení federálního zákona nejprveje vydána instrukce o ukončení určitých činností určitou organizací. Stejné informace jsou zasílány do oddělení bankovního dohledu. Pokud nejsou důsledky porušování vyloučeny ve stanoveném časovém období, zavedou se přísnější opatření vlivu na instituci - zavádí se dočasná správa. Dokonce i v době její činnosti může banka nadále provádět transakce:

• vypořádání pohledávek;
• obdrží vrácení dříve poskytnutých úvěrů, zálohových plateb, částky splacení cenných papírů;
• přijímat prostředky z dříve provedených transakcí a transakcí;
• vrátit chybně připsané peníze;
• provádět operace s exekutivními dokumenty atd.

Komise

Pokud by předvídatelnost úvěru zkrachovala, paklikvidace banky probíhá soutěžním řízením, správce je jmenován rozhodčím soudem. Organizace, které mohou přilákat vklady fyzických a právnických osob, procházejí tímto procesem v Agentuře pro sociální zabezpečení vkladů (DIA). Banka Ruska analyzuje operace s dodržováním předpisů a právních aktů. Je-li rozhodnuto o likvidaci, do 30 dnů po zrušení licence je vytvořena zvláštní komise, která tento postup upravuje. Zálohy z banky Ruska jsou převedeny na korespondentský účet 10 dní po jejím otevření. Používají se k pokrytí dluhů vkladatelům.

Komise provádí tyto postupy:

• informuje vkladatele prostřednictvím médií, že probíhá likvidace komerční banky (adresa také uvádí adresu komise, údaje o účtech, lhůtu pro podání reklamace);
• sestavit seznam věřitelů;
• provádí operace k ochraně majetku;
• shromažďuje DZ;
• realizuje zastavený majetek;
• provádí oceňování majetku;
• analyzuje poskytnuté zabavování;
• vystavovat nemovitost k prodeji v případě nedostatku finančních prostředků z banky;
• sestavovat zprávy, mezitímní rozvahu.

Likvidace banky je považována za úplnouzáznam údajů v knize o registraci a zveřejnění ve Věstníku BR. Instituce může opět vydat licenci, jestliže je pozastavení konkurzu splacením závazků do 6 měsíců od okamžiku zrušení licence. Chcete-li získat nové povolení, musíte mít aktiva za minimální cenu 180 milionů rublů.

Statistiky

Likvidace bank v roce 2014 to ukázalotento sektor je v ekonomice země nejproblematičtější. I dnes, z padesáti největších institucí, mohou problémy v příštích pěti letech pocházet z 8%. Na období od roku 2011 do roku 2014 každou čtvrtou malou bankou, 70 regionálními a 30 středními, ztratily své licence. Několik velkých organizací se dostalo do rekonstrukce. Teprve v uplynulém roce bylo 50 procesů vymáhání vráceno.

Během posledních 10 let byla likvidace bank a jejich banknáklady na obnovu nákladů činily 1,18 bilionů rublů, z nichž jedna třetina směřovala k úhradě vkladů a zbytek na sanitaci. A to nezapočítává platby vkladatelům institucí, které nespadají do CER. Dnes DIA stáhne z trhu 190 dalších institucí.

Obnova nákladů

Eliminace bank prostřednictvím sběru aktivumožňuje vrátit čtvrtinu částky vynaložené. Přestože před 10 lety byl tento ukazatel 5%, dnešní 22% se sotva může nazývat vysoko. Statistiky pro období 2014-2015 se brzy nezobrazí. Ale i podle dostupných údajů lze říci, že se údaje nemění hodně. Reálná velikost majetku z bank bez licence je 63,3 miliard rublů, závazky - o 100 miliard více. To znamená, že věřitelé mohou očekávat, že nevrátí více než 38% pohledávek.

Sanitace je drahá

Přibližně 37% majetku je sanitováno státem. Jedná se o velmi vysoký ukazatel, zejména pokud vezmeme v úvahu, že postup provádí instituce poskytující úvěry za velmi výhodných podmínek: 10 let na 0,51% ročně. To znamená, že i návrat prostředků na úvěr lze připsat na náklady na hygienu. Proto centrální banka ne vždy rozhoduje o rehabilitaci instituce. Často likvidace banky je levnější.

Situace na Ukrajině

Sousedé situace není lepší. Teprve v roce 2014 NBU zrušila licenci od 49 organizací. Nejhorší výsledek (10,1 miliardy ztrát) prokázala společnost VAB Bank (Ukrajina), jejíž likvidace již začala. Dvě státní instituce - Ukrexim a Oschadbank - také dostaly ztráty ve výši 9,8 miliardy a 8,6 miliardy UAH. resp. Kromě těžké hospodářské a politické situace v zemi hraje významnou roli v této oblasti devalvace národní měny, růst nesplácení úvěrů a odliv vkladů.